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2012年をどんな年にするかは自分次第

 

お金のことで悩んでいませんか。

お金の悩みは、ほっておくといつも頭のどこかにひっかかって、ずーっと嫌な気持ちが続く。ほっておくと、悩み、問題はもっと深くなる。

貯金ができない。借金が減らない。家計管理ができない。家を買いたいけどお金のことがわからない。保険に月4万円もはらっている。子どもの教育費いくら貯めたらいいかわからない。投資を始めたいけどできない。老後が不安でたまらない。

お金の悩みを、そのままにしていてはいけない。風邪をこじらせて肺炎になることがあるように、とても深刻な問題になってしまうこともある。お金のことは、便利になった分どんどん複雑になっている。お金を取り巻く環境も、株価、為替、税制、社会保険制度なども、どんどん変わっている。

困って悩んで当たり前だ。でも、大切なのは解決策を探すこと。風邪をひいたら病院に行くように、お金のことで悩んだら、お金の専門家ファイナンシャルプランナー(FP)に相談しよう。FPはお金持ちだけを相手にするのではなく、ふつうの人たちの悩みの解決をお手伝いする。

・ 借金問題をかかえてお金が貯まらない20代シングル。
・ 結婚して夢いっぱいだけどお金のことがわからない30代カップル。
・ マイホーム購入と教育費を両立させたい30代、40代。
・ 老後に備えたい30代、40代、50代。退職後の運用を考えたい60代。

相談の申し込みはカンタン。→ こちら
相談前に少しでも不安なことや確認したいことがあれば、メールや電話で問い合わせて100%納得してから申し込めばいい。

今年こそ、お金の悩みを解決して心を軽くし、自分らしい自由な人生を送ろう。


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代表取締役/ファイナンシャル・プランナー中村芳子

 

悩まずFPに相談ください。ファイナンシャルプランナーに上手に相談するポイント

 保険の見直し家計、暮らしのお金の悩みを、どのようにファイナンシャルプランナー(FP)に相談したらいいか
 迷っていませんか?堅苦しく考える必要はありません。あなたの不安や希望を率直にお伝えください。

 そこからご相談が始まります。(ご相談はお電話・メール面談で行なっています→相談までの流れと料金

 こんなお悩みがあればご相談ください。

生命保険の入り方、見直し方/上手なお金の貯め方・殖やし方 /暮らしの中での家計管理のアドバイス
住宅を買う資金プラン /運用や投資の基本的アドバイス /退職後に向けての資産作り /相続に関すること

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「2015年 借金上手になる」


2015年。今年こそ「貯金上手」を目指したい。実は貯金上手は借金上手。貯金の敵である「借金」を上手に操れれば、すぐにも貯蓄上手になれる。見てみよう。

借金上手になる8か条のうち、今月はまず2つ。


1.住宅ローン以外の借金はしない。
いまや、ローンはとても簡単に借りられる。CMを見ると「計画的に借り」れば、人生がとても楽しくなるような気になる。でもそれは一瞬。すぐに後悔。借りたものは、利息をつけて返さなくちゃいけない。ふうふうになる。 「住まい」以外では、お金を借りないことがいちばんの基本だ(住まいは価値が減りにくいし、ローンなしで買うのはむずかしいから例外)。ただし、住宅ローンも借りすぎは、貯金の敵だ。


2.クレジットカードの買い物も借金と心得る。できるだけ使わない。
借金なんてしてないよ」という人も、クレジットカードは使っていて、残高が数万円、数十万円あることが多い。知ってた?クレジットカードって借金カードだよ。代金を支払うまでは、カード会社から借金していることになる。
クレジットカードの恐いところは、3つ
1)使いすぎてしまう。現金より約15%支出が増える、という統計もある。
2)お金がなくても買える→ 翌月以降の支払いが大変 → 貯金どころじゃなくなる
3)スケジュール通りに返せない(払えない)と、カードが使えなくなるだけでなく、将来、住宅ローンが借りられない、ということになってしまう。


3.カードのリボ払い、分割払いはしない
クレジットカードは、一括払いでも恐いものだが、これを分割払いやリボ払いにすると、もっともっと恐ろしくなる。一括払いより楽なので、さらに高い買い物をして使いすぎる。 そこに15〜18%の利息がつくので、払っても払っても、返済が終わらない。 終わる前に次の買い物をして、また利息がつき支払いが延びる。


4.スマートフォンは分割払いにしない
スマートフォンの機器代金を、分割払いにする人は多い。電話会社でスマートフォンを買って分割払いにすると、その額(月2000円など)を電話会社が支払ってくれる。通信費を割り引いてくれる。通信費7000円+機器分割2000円=9000円になるところ、7000円ですむ。2年契約で機器が実質タダなので、お得な感じ!

ところが、通信費が高くて滞納する人が増えている。通信費の滞納なら、電話が使えなくなるだけですむけど、分割払いがあると、通信費を払わなかった月は、機器代金を電話会社が払ってくれない。分割払いが滞ってクレジットカード代金を滞納したのと同じになるからだ。スマートフォンを買う時は、一括払いにしよう。


5.奨学金は、残高や返済年数を知っておく。
住宅ローン以外で、ただひとつ借りてもいいローンがこれ。奨学金だ。大学や大学院に進むことで、自分ののぞむ仕事につける。収入も増える。元がとれるローンだから借りてもOKなのだ。ただし、返済はきちんと計画的に。毎月の返済額だけでなく、金利、残高、返済期間を知っておくことが大切。奨学金は金利が低いかゼロなので、急いで返す必要はない。だけど、貯金がたっぷりあるなら、繰り上げて返済するとすっきりして、その後の貯金を増やせる。損得だけでなく、管理のしやすさで考えるなら、奨学金の繰り上げ返済もありだ。

逆に、失業や収入減などの理由で、返せなくなったらどうするか。ほかの借金も同じだけど、まず貸し手(奨学金なら学生支援機構)に連絡して相談する。返済額を一時的に減らしたり、休んだり、あなたにできる方法を提案してくれる。 返せなくなっても、無視したり逃げたりしないことが大切。奨学金の滞納も、クレジットカードと同じで信用情報に傷がついて、クレジットカードが作れない、住宅ローンが借りられない、ということになってしまう。気をつけよう。


6.いまある借金は、金利の高いものから返してしまう
借金が悪いなんて知らなかった、知ってたけど借りてた、という人は、どんどん借金を返してしまおう。
まず、新しい借金をしない決心を。返したけどまた借りるでは、意味がない。 「二度と借金はしないぞ!」と決心する。墨と筆で「借金しない」と書いてトイレや冷蔵庫やベッドの上に張ってもいい。その上で、いまある借金を、なるべく早く返す手だてを考えよう。給料4、5ヶ月分以上の貯金があれば、その分で借金を返したい。 複数のローンがあるなら、金利の高いものから返す。たとえば、キャッシングローン→カードのリボ払い→分割払い→車のローンの順番だ。


7、借金が重なって大変になったら、すぐ専門家に相談。
とはいえ、すでに複数の借金、カードのリボ払いなどで、返済がむずかしくなっている人、何回か滞納した人もいるかもしれない。住宅ローン以外の借金の合計が年収の30%を超えると、返せなくなる危険がとても大きい。 金利が高いローンだと、返しても返しても、残高が増えていくこともある。そんなときは、先延ばしにしないで、今日にでも専門家に相談しよう。相談を先に延ばすと、1日1日と借金は膨らんでしまうから。

地域の消費者センターや、市区町村の相談窓口、法テラス、司法書士事務所(有料だが1回目は無料のところもある)などが窓口だ。 借金の問題は必ず解決できるから、傷が浅いうちに、手当てすることが大切だ。


8、借金のない人生を楽しもう。
借金のない人生は、肩に重荷がなくて、すがすがしい。ぜひ、一度味わってみよう。 できれば2015年のうちに!むずかしい人は焦らないで、2年、3年計画で取り組むといい。ファイナンシャルプランナーに相談するといいよ。そして、退職する頃には、住宅ローンも返し終わって、名実共に借金ゼロになろう。借金がないと、人生の自由度が広がって、引っ越したり、旅行したり、好きな仕事や遊びを楽しめる。

そのためにも、いまのうちから、借金しない「借金上手」になることが大切だ!

 

 

中村芳子ファイナンシャル・プランナー

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